Лизинг: споры о предмете и платежах

Лизинговый спор почти всегда проходит один и тот же путь. Лизингополучатель допускает просрочку платежей, лизингодатель расторгает договор и забирает технику, затем продаёт её, и стороны начинают выяснять, кто кому должен по итогам. Ответ на этот вопрос даёт расчёт сальдо встречных обязательств. Методику расчёта сформулировал Пленум ВАС РФ в постановлении № 17 от 14 марта 2014 года «Об отдельных вопросах, связанных с договором выкупного лизинга», и арбитражные суды применяют её до сих пор. Часто оказывается, что после изъятия и продажи предмета должен уже не лизингополучатель, а лизингодатель, потому что лизингополучатель успел выплатить значительную часть стоимости. Если стороны лизинговой сделки ведут предпринимательскую деятельность, спор рассматривает арбитражный суд.

Адвокат Петрова Е. В. представляет в лизинговых делах и лизингополучателей, и лизингодателей. Работа начинается с таблицы: все платежи по графику и фактически уплаченные, дата расторжения, дата возврата предмета, цена его продажи, расходы лизингодателя. Из этой таблицы видно, есть ли смысл спорить об изъятии, какая сумма реально стоит на кону и какие доводы сработают.

Ниже разобраны просрочки и расторжение, изъятие предмета, расчёт сальдо, выкупная цена и то, как такие споры обычно проходят в суде.

Правовая основа: что именно купил лизингополучатель

По договору финансовой аренды лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определённого им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Эта конструкция закреплена в параграфе 6 главы 34 ГК и в законе № 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)».

Выкупной и невыкупной лизинг

Большинство сделок на рынке выкупные: по окончании договора предмет переходит в собственность лизингополучателя. В таком договоре лизинговые платежи экономически являются возвратом финансирования с платой за него, а не арендной платой. Поэтому Пленум ВАС РФ и сформулировал подход, при котором после расторжения договора стороны не просто взыскивают долги, а сводят все взаимные предоставления в единое сальдо.

При невыкупном лизинге предмет возвращается лизингодателю, и правила о сальдо применяются иначе: лизингополучатель платит за пользование, а о возврате части выплаченного речи обычно не идёт.

Риски, которые несёт лизингополучатель

По общему правилу риск случайной гибели и порчи предмета лизинга переходит к лизингополучателю с момента передачи. Он же отвечает за выбор продавца и предмета. Если техника оказалась неисправной, требования о качестве лизингополучатель предъявляет непосредственно продавцу, а не лизингодателю, если договор не предусматривает иное. Это частая ошибка: лизингополучатель перестаёт платить из-за поломки, а лизингодатель расторгает договор за просрочку.

Гибель или угон предмета

Если застрахованная техника погибла или угнана, договор лизинга обычно прекращается, а страховое возмещение получает лизингодатель как выгодоприобретатель. Дальше стороны также сводят сальдо: страховая выплата засчитывается в то, что получил лизингодатель, наравне с платежами. Если выплата вместе с платежами покрывает финансирование и плату за него, лизингодатель должен вернуть излишек лизингополучателю. Споры возникают, когда страховщик отказывает в выплате из-за нарушений условий страхования, например неисправной противоугонной системы или управления без допуска. Тогда лизингодатель требует всю оставшуюся сумму с лизингополучателя, а тот оспаривает отказ страховщика. В этой ситуации лизингополучателю есть смысл участвовать в споре со страховой компанией в качестве третьего лица или самостоятельно, если правила страхования это позволяют.

Перенаём и уступка прав

Лизингополучатель, которому техника больше не нужна, может передать договор другой компании с согласия лизингодателя. Перенаём оформляется трёхсторонним соглашением. Если соглашение не предусматривает расчётов между старым и новым лизингополучателем, суды иногда оценивают его как дарение, запрещённое между коммерческими организациями. Поэтому в соглашении нужно прямо указать, какую сумму новый лизингополучатель платит прежнему за уже выплаченную часть стоимости. В банкротстве прежнего лизингополучателя безвозмездный перенаём часто оспаривается управляющим.

Документы, которые нужно собрать в начале

• договор лизинга, график платежей, общие правила лизинга лизингодателя в действующей редакции;
• договор купли-продажи предмета и акт приёма-передачи от продавца;
• все платёжные поручения, акты сверки, уведомления о повышении платежей;
• уведомление о расторжении и доказательства его получения;
• акт изъятия или возврата предмета, фото и описание его состояния;
• договор продажи изъятого предмета третьему лицу, если он уже заключён.

Просрочки платежей и расторжение договора

Лизингодатель вправе расторгнуть договор при существенных нарушениях, прежде всего при просрочке лизинговых платежей. Условия о том, какая просрочка даёт право на расторжение, содержатся в договоре и общих правилах лизинга: обычно это неуплата двух и более платежей подряд или просрочка сверх определённого числа дней. Закон о лизинге допускает бесспорное списание денег со счёта лизингополучателя, если он более двух раз подряд не уплатил платёж, и взыскание по исполнительной надписи нотариуса.

Когда расторжение можно оспорить

Спорить с расторжением имеет смысл, если лизингодатель нарушил договорную процедуру: не направил предварительное требование об уплате, не дал срока на погашение, расторг при мизерной сумме просрочки. Суды учитывают поведение лизингодателя. Если он годами принимал платежи с опозданием без возражений, а затем внезапно расторг договор при небольшой задолженности, это может быть оценено как злоупотребление правом.

Если к моменту спора лизингополучатель погасил долг, а предмет ещё не изъят, иногда удаётся договориться о восстановлении графика. После продажи техники третьему лицу вернуть её практически невозможно, остаётся спор о деньгах.

Неустойка и её снижение

Договоры лизинга предусматривают неустойку за просрочку, обычно в процентах от просроченной суммы за каждый день. При расчёте сальдо она учитывается на стороне лизингодателя, но только до даты расторжения договора. Если неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения, лизингополучатель просит суд снизить её по статье 333 ГК. Для предпринимателей снижение возможно при заявлении ответчика и доказательстве несоразмерности, например сравнением с двукратной ключевой ставкой.

Одностороннее изменение платежей

Отдельный источник просрочек: лизингодатель пересчитывает график в одностороннем порядке. Основания бывают разные: изменение ключевой ставки при плавающей ставке финансирования, рост курса валюты при привязке платежей, изменение налогового законодательства, удорожание страховки. Лизингополучатель продолжает платить по старому графику, а лизингодатель считает разницу просрочкой и расторгает договор.

Правомерность пересчёта проверяется по договору и правилам лизинга. Если право на изменение платежей прямо предусмотрено и формула понятна, пересчёт обычно признают законным. Если правила дают лизингодателю неограниченное усмотрение, а лизингополучатель не мог повлиять на условия, суды применяют правила о несправедливых договорных условиях и толкуют неясности против составителя. Надёжнее всего спорный платёж вносить полностью под письменную оговорку о несогласии, а затем взыскивать переплату. Так лизингополучатель не даёт повода для расторжения и сохраняет технику.

Изъятие предмета лизинга

После расторжения договора лизингополучатель обязан вернуть предмет. Если он добровольно не возвращает, лизингодатель подаёт иск об истребовании имущества или получает исполнительную надпись нотариуса о возврате. Параллельно лизингодатель часто изымает технику самостоятельно силами своей службы.

Акт изъятия и состояние предмета

Состояние предмета на дату изъятия напрямую влияет на сумму сальдо: чем хуже состояние, тем ниже цена продажи и тем больше долг лизингополучателя. Поэтому лизингополучателю нужно обязательно присутствовать при изъятии, подробно фиксировать комплектность, пробег или моточасы, внешний вид, делать фото и видео. Если в акте изъятия указаны дефекты, с которыми лизингополучатель не согласен, он пишет возражения прямо в акте.

Если изъятие проходило в отсутствие лизингополучателя, например с охраняемой стоянки, а акт составлен односторонне, в суде можно оспорить его содержание и заявить о занижении цены продажи.

Самоуправство при изъятии

Лизингодатель не вправе изымать предмет силой, если договор не расторгнут. Изъятие до расторжения даёт лизингополучателю основание требовать возврата и возмещения убытков от простоя. Но на практике предмет обычно изымают уже после отправки уведомления о расторжении, и тогда главным становится вопрос о дате, с которой договор считается прекращённым.

Сальдо встречных обязательств: как считается результат сделки

Расчёт сальдо строится на простой идее. После расторжения выкупного лизинга нужно сравнить, сколько получил лизингодатель, с тем, сколько он вправе получить. В первую графу входят все платежи лизингополучателя, кроме аванса в части, зачтённой в выкупную цену, и стоимость возвращённого предмета. Во вторую графу входят сумма предоставленного финансирования, плата за финансирование за фактический срок, убытки и неустойки.

Элементы расчёта

Если первая графа больше второй, разница взыскивается в пользу лизингополучателя как неосновательное обогащение лизингодателя. Если меньше, лизингополучатель доплачивает.

Стоимость возвращённого предмета

Главный предмет спора в сальдо: по какой цене учитывать возвращённую технику. Пленум ВАС РФ указывает, что учитывается сумма, вырученная от продажи предмета, если продажа прошла разумно и добросовестно. Если лизингодатель продал технику аффилированному лицу за бесценок или продавал через год после изъятия, лизингополучатель вправе доказывать иную рыночную стоимость. Для этого заявляют ходатайство о судебной оценочной экспертизе. Если продажи ещё не было, стоимость определяют по оценке на дату возврата.

Срок начисления платы за финансирование

Плата за финансирование начисляется до даты, когда лизингодатель получил или должен был получить деньги от продажи предмета при разумном поведении. Если он затягивает продажу, плата за этот период на лизингополучателя не перекладывается. Суды обычно признают разумным срок реализации в несколько месяцев, в зависимости от вида техники и рынка.

Выкупная цена и переход права собственности

При исполнении договора до конца лизингополучатель уплачивает выкупную цену, часто символическую, и получает предмет в собственность. Споры возникают, когда лизингодатель отказывается передать документы, ссылаясь на недоплату неустойки, пени по другим договорам или платежи по страховке.

Досрочный выкуп

Многие правила лизинга позволяют выкупить предмет досрочно с уплатой оставшейся части финансирования. Лизингодатели иногда требуют при досрочном выкупе всю сумму оставшихся платежей, включая плату за финансирование за будущий период. Суды считают такой подход несправедливым: плата за финансирование начисляется только за время фактического пользования деньгами. Если лизингодатель насчитал лишнее, лизингополучатель платит под оговорку и взыскивает переплату.

Удержание документов

Если выкупная цена уплачена, а паспорт транспортного средства или договор купли-продажи не переданы, лизингополучатель вправе требовать через суд признания права собственности или понуждения к передаче. Встречные требования лизингодателя по другим договорам не дают ему права удерживать имущество по исполненному договору, если это прямо не предусмотрено.

Лизинг и банкротство одной из сторон

Если лизингополучатель находится в банкротстве, лизингодатель заявляет требование к должнику с учётом сальдо. Если сальдо в пользу лизингополучателя, его конкурсный управляющий взыскивает разницу с лизингодателя в интересах кредиторов. Такие споры рассматривает суд по делу о банкротстве или суд по общим правилам, в зависимости от времени расторжения договора и позиции сторон.

При банкротстве лизингодателя лизингополучатель, продолжающий платить, вправе сохранить договор и выкупить предмет. Предмет лизинга в конкурсную массу лизингодателя фактически уходит с обременением правами лизингополучателя. Важно продолжать платить строго по графику и сохранять доказательства каждого платежа.

Отдельный риск: платежи управляющему

После открытия конкурсного производства у лизингодателя платежи нужно перечислять на счёт, указанный конкурсным управляющим. Оплата по старым реквизитам, если о смене было известно, может не засчитаться.

Если банкрот продавец предмета

Бывает, что лизингодатель перечислил деньги продавцу, а продавец технику не поставил и обанкротился. Тогда встаёт вопрос, кто несёт риск. По общему правилу риск неисполнения договора купли-продажи лежит на той стороне, которая выбрала продавца. Если продавца выбрал лизингополучатель, он продолжает платить лизингодателю, хотя техники не получил, и сам участвует в споре с продавцом. Если продавца навязал лизингодатель, риск переходит на него. Поэтому переписка о выборе поставщика на этапе заключения сделки потом становится ключевым доказательством.

Как рассматриваются лизинговые споры в арбитраже

Лизингополучатель обращается с иском о взыскании неосновательного обогащения по сальдо, лизингодатель — с иском о взыскании долга и неустойки или о возврате предмета. Часто оба иска объединяются, и суд рассматривает сальдо целиком. Перед иском направляется претензия, если спор денежный. Срок исковой давности по сальдо общий, три года, и считается обычно с момента реализации предмета или с момента, когда лизингополучатель узнал о цене продажи.

Типовая ситуация: техника изъята, лизингодатель требует долг

Лизингополучатель выплатил около половины платежей, допустил просрочку на два месяца, договор расторгнут, самосвал изъят и продан. Лизингодатель требует неустойку и остаток платежей. В таких делах суд пересчитывает всё по методике сальдо. Нередко выясняется, что с учётом цены продажи лизингодатель получил больше, чем вложил вместе с платой за финансирование, и требование к лизингополучателю отклоняют, а разницу взыскивают в его пользу.

Типовая ситуация: продажа по заниженной цене

Лизингодатель продал технику через месяц после изъятия за треть рыночной цены. Лизингополучатель заявляет о судебной экспертизе, эксперт определяет рыночную стоимость на дату изъятия. Суд учитывает в сальдо эту стоимость, если признаёт продажу неразумной.

Верховный Суд РФ обобщил практику по лизингу в обзоре, утверждённом Президиумом ВС РФ в 2021 году. Он подтвердил и развил правила о сальдо, о распределении рисков и о расчёте платы за финансирование.

Что делает адвокат

Адвокат Петрова Е. В. собирает все документы по сделке, составляет полный расчёт сальдо, проверяет обоснованность расходов лизингодателя, ставку платы за финансирование, цену продажи и сроки реализации. При необходимости организует досудебную оценку предмета и ходатайствует о судебной экспертизе. Она готовит претензию, иск или отзыв, участвует в заседаниях во всех инстанциях, в том числе дистанционно, а после решения сопровождает исполнение.

Если договор ещё не расторгнут, но просрочки уже есть, до изъятия стоит зафиксировать состояние техники и сохранить подтверждения всех платежей.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbitrazhdelo@gmail.com.