Поручительство: споры гарантов

Поручитель узнаёт о проблеме обычно внезапно: приходит требование кредитора или копия иска, где с него взыскивают долг компании, за которую он когда-то поручился. Чаще всего поручителями выступают собственники и руководители должника или аффилированные компании группы. По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником, в том же объёме, включая проценты, неустойку и судебные расходы. Но у поручителя есть собственные способы защиты: сроки поручительства, изменения основного договора без его согласия, возражения самого должника. Правила закреплены в параграфе 5 главы 23 Гражданского кодекса и подробно разъяснены Пленумом Верховного Суда РФ в постановлении № 45 от 24 декабря 2020 года «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве».

Адвокат Петрова Е. В. работает с обеих сторон: помогает кредиторам взыскивать долг с поручителей и защищает поручителей от необоснованных требований. Анализ начинается с сопоставления двух договоров, основного и договора поручительства, и всех изменений, которые вносились в основной договор после подписания поручительства. Именно на расхождениях между ними строится большинство успешных позиций поручителей.

Ниже разобраны взыскание с поручителя, сроки поручительства, последствия изменения основного обязательства, способы защиты и то, как такие споры рассматриваются в судах.

Как устроено поручительство и где рассматривается спор

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Это определение статьи 361 ГК. Договор заключается в письменной форме, иначе он недействителен. Поручительство может обеспечивать и будущее обязательство, например все поставки по рамочному договору за определённый период или кредитную линию с лимитом.

Солидарная и субсидиарная ответственность

При неисполнении должником обеспеченного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Солидарность означает, что кредитор вправе предъявить требование к поручителю, не обращаясь сначала к должнику. При субсидиарной ответственности кредитор сначала должен потребовать исполнения от должника, и лишь если тот отказал или не ответил в разумный срок, может обратиться к поручителю.

Подсудность споров с поручителями

Если поручитель компания или индивидуальный предприниматель, спор рассматривает арбитражный суд. Иск к поручителю-гражданину без статуса предпринимателя по общему правилу рассматривает суд общей юрисдикции. Требования к любым поручителям, если кто-то из них находится в процедуре банкротства, рассматривает арбитражный суд в рамках дела о банкротстве. Кредиторы часто подают иск одновременно к компании и её директору-поручителю, и вопрос подсудности приходится решать в самом начале.

Документы для анализа

• основной договор и все дополнительные соглашения к нему с датами подписания;
• договор поручительства и все изменения к нему;
• требования кредитора к должнику и к поручителю, доказательства их получения;
• расчёт задолженности кредитора с разбивкой по основному долгу, процентам и санкциям;
• документы о смене собственников и руководителей должника, если поручитель вышел из бизнеса.

Взыскание с поручителя: что вправе требовать кредитор

Поручитель отвечает в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, если иное не предусмотрено договором поручительства. Договор может ограничивать ответственность поручителя определённой суммой или частью долга. Такое ограничение нужно проверять в первую очередь.

Требование к поручителю до суда

Кредитор, как правило, направляет поручителю письменное требование об уплате. Если договор поручительства устанавливает обязательный порядок предъявления требования и срок на его исполнение, кредитор обязан его соблюдать. Если предприниматель выступает поручителем, спор с ним в арбитражном суде требует соблюдения претензионного порядка, если закон или договор не предусматривают иного.

Возражения, общие с должником

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник. Это правило статьи 364 ГК. Поручитель сохраняет право на эти возражения даже тогда, когда должник от них отказался или признал долг. Например, если должник подписал акт сверки с завышенной суммой, поручитель может спорить с суммой самостоятельно.

Когда поручитель может не платить

Поручитель вправе отказаться от исполнения, пока кредитор имеет возможность удовлетворить своё требование зачётом встречного требования к должнику. Если у кредитора есть долг перед должником, которым можно покрыть требование, поручитель ссылается на это. Кроме того, поручитель освобождается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя.

Сроки поручительства как основание для отказа в иске

Поручительство не бессрочно. Договор поручительства может устанавливать срок его действия. Если срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства не предъявит иск к поручителю. Если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Эти правила содержатся в статье 367 ГК.

Это не срок давности

Срок поручительства является пресекательным. Его нельзя восстановить, приостановить или прервать. По истечении срока поручительство прекращается независимо от того, знал ли кредитор о нарушении и почему он не предъявил иск. Суд применяет этот срок по собственной инициативе, без заявления поручителя. Это главное отличие от исковой давности, которую суд применяет только по заявлению стороны.

Как считать срок при платежах частями

Если основное обязательство исполняется по частям, например кредит погашается ежемесячно, срок поручительства по каждому платежу исчисляется отдельно, со дня наступления срока этого платежа. Типичная ситуация: кредитор подаёт иск к поручителю через полтора года после первой просрочки. По платежам, срок которых наступил больше года назад, поручительство уже прекратилось, если договор не устанавливает более длинный срок.

Досрочное требование и срок поручительства

Если кредитор предъявил должнику требование о досрочном исполнении, срок поручительства по всему долгу исчисляется с момента, когда должник должен был исполнить это требование. Пленум ВС РФ отдельно разъяснил этот вопрос. Кредиторам важно помнить, что после досрочного требования начинает течь срок по всей сумме.

Изменение основного договора без согласия поручителя

Поручитель соглашался отвечать за конкретное обязательство на конкретных условиях. Если после этого должник и кредитор изменили условия так, что ответственность поручителя увеличилась, поручитель отвечает на прежних условиях. Это правило пункта 2 статьи 367 ГК в действующей редакции. Раньше такое изменение прекращало поручительство полностью, и в старых делах можно встретить эту логику, но для договоров, заключённых после изменений закона, действует правило об ответственности на прежних условиях.

Какие изменения увеличивают ответственность

• повышение процентной ставки или появление новых комиссий;
• увеличение суммы кредита или лимита кредитной линии;
• продление срока возврата с начислением процентов за дополнительный период;
• увеличение неустойки или появление новых штрафов.

Если в договоре поручительства есть заранее данное согласие на любые изменения основного обязательства, кредиторы ссылаются на него. Пленум ВС РФ указал, что такое согласие должно содержать пределы, в которых допускается изменение, например максимальную ставку или сумму. Абстрактное согласие «на любые изменения» не означает согласия на неограниченное увеличение ответственности.

Перевод долга на другое лицо

Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному обязательству, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Это правило часто упускают в группах компаний, когда долг передаётся от одной компании к другой.

Ликвидация и реорганизация должника

Поручительство обеспечивает чужой долг, поэтому его судьба зависит от судьбы должника. Если должник ликвидирован и исключён из реестра юридических лиц, основное обязательство прекращается. Однако если кредитор до исключения должника из реестра успел предъявить иск к поручителю или заявить требование в деле о его банкротстве, поручительство сохраняется. Для кредитора из этого вытекает простое правило: нельзя ждать окончания банкротства должника, чтобы потом пойти к поручителю. К этому моменту требовать может быть уже не с кого.

При реорганизации должника, например слиянии или присоединении, долг переходит к правопреемнику в порядке универсального правопреемства. Суды обычно не считают это переводом долга, прекращающим поручительство, поскольку поручитель должен был учитывать возможность реорганизации. Но если после реорганизации условия обязательства изменились, действуют общие правила об изменении основного договора без согласия поручителя.

Банкротство самого поручителя

Если поручитель-гражданин или компания признаётся банкротом, кредитор включает свои требования в реестр поручителя независимо от того, наступил ли срок исполнения основного обязательства. Одновременно кредитор может участвовать и в банкротстве должника, но общая сумма, полученная им из обоих источников, не может превышать долга. Поручителю-гражданину нужно учитывать, что по завершении процедуры банкротства он освобождается от оставшихся долгов, в том числе по поручительству, если суд не откажет в освобождении из-за недобросовестного поведения.

Защита поручителя: практические шаги

Поручителю, получившему требование или иск, нужно действовать быстро и системно. Первое — проверить, не прекратилось ли поручительство полностью или в части по срокам. Второе — сравнить условия основного договора на дату поручительства и на дату спора. Третье — проверить расчёт кредитора.

Вышел из бизнеса, а поручительство осталось

Частая ситуация: директор или участник подписал поручительство по кредиту компании, затем продал долю и ушёл, а через несколько лет получает требование банка. Выход из бизнеса сам по себе поручительство не прекращает. Но у такого поручителя обычно сильные доводы: новые собственники меняли условия кредита без его ведома, получали новые транши, пролонгировали договор. Все эти изменения нужно сопоставить с датой выхода.

Оспаривание договора поручительства

Договор поручительства можно оспорить по общим основаниям: подпись не принадлежит поручителю, договор заключён под влиянием обмана, лицо, подписавшее его от имени компании-поручителя, не имело полномочий. Для компаний-поручителей важны правила о крупных сделках и сделках с заинтересованностью: поручительство за долги другой компании может потребовать одобрения участников. Если одобрения не было, а кредитор знал или должен был знать об этом, сделку можно признать недействительной.

Требование о раскрытии информации

Поручитель вправе получить от кредитора сведения о состоянии основного долга. Кредитор, у которого есть информация о просрочке должника, в разумных пределах обязан сообщать её поручителю, если это предусмотрено договором. Отказ предоставить сведения иногда используется как довод о недобросовестности кредитора при оценке размера санкций.

Снижение неустойки по заявлению поручителя

Поручитель отвечает за неустойку должника, но вправе самостоятельно заявить о её несоразмерности, даже если должник такого заявления не делал. Для поручителя-гражданина, не являющегося предпринимателем, суд может снизить неустойку и по собственной инициативе при явной несоразмерности. Для поручителя-компании снижение возможно только по её заявлению с обоснованием. Поэтому в отзыве поручителя, кроме доводов о сроках и изменениях договора, стоит сразу заявить и о снижении санкций на случай, если основные доводы не сработают.

Права поручителя после уплаты долга

Поручитель, исполнивший обязательство, получает права кредитора по этому обязательству в объёме исполненного. Кроме того, к нему переходят права кредитора как залогодержателя, если долг был обеспечен залогом имущества должника. Это правило статьи 365 ГК. Поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на выплаченную кредитору сумму и возмещения иных убытков.

Регресс к должнику

Если должник продолжает работать, поручитель предъявляет к нему требование как новый кредитор. Если должник в банкротстве, поручитель включается в реестр требований кредиторов. Поручитель, который является аффилированным лицом должника, например участником, в банкротстве может столкнуться с понижением очерёдности своего требования: суды проверяют, не было ли поручительство способом компенсационного финансирования.

Отношения между сопоручителями

Если поручителей несколько и они поручились совместно, то исполнивший поручитель вправе потребовать с других сопоручителей их доли. Если поручительства выданы раздельно, по разным договорам, без общего намерения, правило о регрессе между сопоручителями может не применяться. Пленум ВС РФ подробно разобрал эти ситуации, и от того, как оформлены поручительства, зависит, придётся ли одному поручителю нести всю тяжесть долга.

Как рассматриваются споры о поручительстве

Кредитор обычно предъявляет иск одновременно к должнику и поручителям. Если поручители разные по статусу, иски иногда рассматриваются в разных судах. Взыскание с одного из солидарных должников не освобождает остальных, пока долг не погашен полностью, но общая сумма взыскания не может превышать размер долга.

Типовая ситуация: иск к бывшему директору

Банк взыскивает кредит компании и предъявляет требование к бывшему директору-поручителю. После его ухода кредит пролонгировали и увеличили лимит. В таких делах суд ограничивает ответственность поручителя первоначальными условиями: суммой лимита и сроком, которые действовали на дату поручительства. По платежам, по которым годичный срок истёк, требование отклоняют.

Типовая ситуация: поручительство компании группы

Кредитор взыскивает долг поставщика с аффилированной компании-поручителя. Поручитель оспаривает договор поручительства как сделку, не одобренную участниками, и ссылается на то, что кредитор знал о связях компаний. Суды оценивают, мог ли кредитор проверить полномочия и одобрение, и какие документы он запрашивал при заключении.

Работа адвоката

Адвокат Петрова Е. В. сопоставляет основной договор, договор поручительства и все изменения, рассчитывает сроки поручительства по каждому платежу, проверяет расчёт кредитора и основания для оспаривания договора. Для кредитора она готовит требования с учётом сроков, чтобы не потерять право на иск. В суде она участвует во всех инстанциях, в том числе онлайн, и сопровождает взыскание или регресс.

Если требование к поручителю только поступило, до ответа стоит собрать все документы по основному долгу и не подписывать признание суммы или новые соглашения.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbitrazhdelo@gmail.com.