Поручитель и банкротство: цепочка долгов

Банкротство основного должника не освобождает поручителя. Кредитор вправе одновременно заявить требование в деле о банкротстве должника и взыскивать тот же долг с поручителя в исковом порядке или в его собственном деле о банкротстве. Поручитель, который заплатил, получает права кредитора в оплаченной части и может встать в реестр должника. Если платить поручителю нечем, против него самого возбуждают дело о несостоятельности, и цепочка долгов переходит на следующий уровень.

Адвокат Петрова Е. В. ведёт такие споры на стороне банков и поставщиков, которые взыскивают долг с поручителей, и на стороне самих поручителей: директоров, участников компаний, родственных фирм группы. Ниже разобрано, как устроены требования к поручителю при банкротстве должника, что происходит с регрессом, как проходит банкротство самого поручителя и на чём такие дела чаще всего спотыкаются в арбитражных судах.

Как кредитор предъявляет долг поручителю, когда должник уже в процедуре

Поручительство по общему правилу солидарное. Кредитор не обязан сначала дожидаться конкурсной массы должника: он выбирает, с кого взыскивать, и может идти к обоим сразу. Введение наблюдения или конкурсного производства в отношении должника не приостанавливает иск к поручителю. Суд, рассматривающий такой иск, не вправе откладывать его до окончания банкротства основного должника.

Порядок действий кредитора обычно такой:

• подать заявление о включении требования в реестр должника в срок, который отсчитывается от публикации о введении процедуры;
• параллельно направить поручителю претензию, если договор поручительства её требует, и предъявить иск в суд по подсудности;
• при наличии признаков неплатёжеспособности поручителя подготовить заявление о его банкротстве, а до этого опубликовать уведомление о намерении, если поручитель юридическое лицо;
• следить, чтобы общая сумма полученного из обоих источников не превысила размер долга.

Взыскать дважды нельзя. Каждый платёж должника или поручителя уменьшает требование к другому. Кредитор обязан сообщать суду и управляющему о полученных суммах, иначе ему грозит отказ во включении в соответствующей части и спор о неосновательном обогащении.

Отдельно решается вопрос подсудности. Иск к поручителю-гражданину, который не является предпринимателем, по общему правилу рассматривает суд общей юрисдикции, даже если основной долг взыскивается в арбитраже. Если кредитор объединяет требования к компании и поручителю в одном иске, спор также уходит в суд общей юрисдикции. После введения процедуры банкротства в отношении должника требование к нему выделяется и заявляется только в арбитражный суд по делу о банкротстве. Ошибка в выборе суда стоит кредитору нескольких месяцев, за которые поручитель успевает распорядиться имуществом.

Срок поручительства и его проверка

Первое, что проверяет адвокат поручителя, — не прекратилось ли поручительство. Если в договоре срок не установлен, он ограничен законом: кредитор должен предъявить иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства. Пропуск этого срока прекращает поручительство, а не только лишает права на иск, поэтому восстановить его нельзя. На практике срок часто упускают банки, которые долго ждут итогов банкротства заёмщика.

Второй вопрос — изменение основного обязательства без согласия поручителя. Если кредитор и должник увеличили сумму, ставку или продлили срок, поручитель отвечает на прежних условиях. Требование сверх этих условий к нему не переходит. Это прямо следует из правил ГК РФ о поручительстве и разъяснений Пленума ВС РФ по спорам о поручительстве.

Требования кредитора: включение в реестр и взыскание с поручителя одновременно

Постановление Пленума ВС РФ от 24.12.2020 № 45 о спорах о поручительстве подтвердило устоявшийся подход: кредитор вправе заявить требование и к должнику, и к поручителю в их делах о банкротстве в полном объёме. Размер требования в реестре поручителя не уменьшают на то, что кредитор может получить из массы основного должника. Корректировка происходит по факту платежей.

Отдельные сложности возникают, когда суд уже вынес решение против должника, а поручитель в том процессе не участвовал. Такое решение не имеет для поручителя преюдиции в части размера долга. Поручитель вправе заявить все возражения, которые мог бы заявить должник, в том числе о снижении неустойки, об оплате, о пороке основного договора. Отказ должника от возражений поручителя не связывает.

Если основной договор оспорен

Бывает, что в деле о банкротстве должника управляющий оспаривает сам кредитный договор или договор поставки как подозрительную сделку. Если основное обязательство признано недействительным, поручительство следует его судьбе. Поручитель в таком споре заинтересованное лицо и может вступить в него, чтобы поддержать позицию управляющего. Кредитор, напротив, должен защищать сделку одновременно в двух местах.

Регресс поручителя к должнику-банкроту

Поручитель, исполнивший обязательство, получает права кредитора в том объёме, в котором он удовлетворил требование. Это правило закреплено в ГК РФ. В деле о банкротстве это оформляется заменой кредитора в реестре: поручитель подаёт заявление о процессуальном правопреемстве, прикладывает платёжные документы и договор поручительства.

Если поручитель заплатил весь долг, он занимает место кредитора полностью. Если часть, то кредитор и поручитель делят требование. По умолчанию первоначальный кредитор сохраняет приоритет в оставшейся части, пока не получит всё, а поручитель получает удовлетворение после него. Этот порядок нередко вызывает споры при распределении конкурсной массы, поэтому заявление о замене лучше подавать сразу после платежа.

Регресс ограничен объёмом переданного обеспечения. Если основной долг был обеспечен залогом имущества должника, к поручителю, заплатившему полностью, переходят права залогодержателя. Это даёт ему статус залогового кредитора в реестре и приоритет при продаже предмета залога. Упустить этот момент — значит встать в третью очередь вместе с остальными.

Как оформить замену кредитора в реестре

Заявление о правопреемстве подают в арбитражный суд, который ведёт дело о банкротстве должника. К нему прикладывают договор поручительства, платёжные поручения с назначением платежа, где указан основной договор, и акт сверки с кредитором, если он подписан. Копии направляют управляющему и первоначальному кредитору. Суд рассматривает заявление в заседании и выносит определение, после которого управляющий вносит изменения в реестр.

Назначение платежа имеет значение. Если в платёжке написано «оплата по договору займа» без ссылки на поручительство, управляющий заявит, что поручитель погасил какой-то собственный долг, а не долг должника. Исправлять такие ошибки приходится письмами кредитора и дополнительными доказательствами, что затягивает процесс на месяцы.

Кредитор нередко затягивает с подтверждением получения денег, так как рассчитывает получить ещё и из массы. Поручителю в этом случае помогает прямое требование к кредитору о выдаче документов, удостоверяющих требование, и о передаче прав по обеспечению. Такая обязанность кредитора предусмотрена ГК РФ, и отказ от неё можно обжаловать.

Когда регресс понижают в очерёдности

Поручитель из той же группы компаний, что и должник, рискует остаться без реального удовлетворения. Суды применяют подход ВС РФ к требованиям контролирующих и аффилированных лиц: если поручительство выдавалось, когда должник уже находился в кризисе, а платёж поручителя по сути заменял финансирование от участника, требование понижают до очереди, предшествующей распределению ликвидационной квоты. Практически это означает ноль.

Чтобы отстоять обычную очередь, поручитель должен показать самостоятельный экономический интерес: выручку от сделки с кредитором, собственную выгоду от получения должником кредита, отсутствие контроля над должником. Документы готовят заранее, до подачи заявления в реестр.

Поручитель-директор и поручитель-участник: пересечение с субсидиарной ответственностью

Банки почти всегда требуют поручительство руководителя или основного участника. Когда компания банкротится, такой поручитель оказывается под двойным ударом: к нему идут по договору поручительства и одновременно заявляют о привлечении к субсидиарной ответственности по долгам компании.

Это разные основания, но суммы пересекаются. Платёж по поручительству уменьшает долг компании перед банком, а значит, и размер субсидиарной ответственности в части этого кредитора. Если суммы не согласовать, кредитор получит больше, чем ему должны. Адвокат поручителя следит за этим в обоих процессах и заявляет о зачёте уже полученного.

Регресс руководителя к собственной компании суды оценивают особенно строго. Если долг возник из-за его же действий, требование могут не включить вовсе или понизить в очерёдности. Признание руководителя контролирующим лицом резко меняет его перспективы.

Распространённые ошибки поручителей-руководителей

• Подписание новых поручительств, когда компания уже не платит. Это усиливает риски оспаривания и упрощает доказывание вины.
• Вывод личного имущества на родственников после первых претензий банка. Такие сделки оспаривают в деле о банкротстве самого поручителя.
• Молчание в деле о банкротстве компании. Возражения против требований кредиторов позже становятся недоступны.
• Добровольная оплата без оформления перехода прав. Деньги ушли, а требование в реестре осталось за банком.

Банкротство поручителя-гражданина: что происходит с его имуществом и сделками

Когда поручитель не может заплатить, кредитор инициирует его банкротство. Для гражданина порог — долг от пятисот тысяч рублей, просроченный более трёх месяцев. Основание — вступившее в силу решение суда, либо требование, подтверждённое документами, если речь идёт о кредитной организации. Дело рассматривает арбитражный суд по месту жительства поручителя.

Процедуры у гражданина две: реструктуризация долгов и реализация имущества. Для поручителя реструктуризация редко реальна, так как долг по поручительству часто многократно превышает его доходы. Чаще суд сразу вводит реализацию. Финансовый управляющий описывает имущество, анализирует сделки за последние три года, оспаривает дарение, продажу по заниженной цене, раздел имущества с супругом.

Совместно нажитое имущество продают целиком, супругу выплачивают его долю деньгами. Единственное жильё защищено исполнительским иммунитетом, если оно не является предметом ипотеки. С 2021 года, после позиции Конституционного Суда РФ, допускается замена роскошного единственного жилья на скромное, но такие случаи редки и требуют серьёзного обоснования со стороны кредиторов.

Сделки поручителя, которые проверяет управляющий

Финансовый управляющий в деле поручителя смотрит на всё, что произошло после подписания поручительства и особенно после первой просрочки основного должника. Под подозрение попадают продажа автомобиля или квартиры близким родственникам, брачный договор с переводом имущества на супруга, отказ от наследства, погашение долгов одним знакомым кредиторам в ущерб банку. Если сделка совершена в течение года до возбуждения дела при неравноценном встречном исполнении или в течение трёх лет с целью причинить вред кредиторам, её можно признать недействительной и вернуть имущество в массу.

Поручителю стоит заранее оценить такие сделки вместе с адвокатом. Иногда выгоднее самому раскрыть обстоятельства и представить доказательства оплаты и рыночной цены, чем ждать, пока управляющий подаст заявление и суд возложит на родственника обязанность вернуть имущество с процентами.

Освобождение от долга по поручительству

По итогам реализации гражданина освобождают от оставшихся долгов, если он действовал добросовестно. Суд может отказать в освобождении, если поручитель скрывал имущество, давал ложные сведения управляющему, наращивал долги заведомо без намерения платить. Вопрос о добросовестности поручителя, который подписал поручительство по бизнес-кредиту собственной компании, суды решают индивидуально. Само подписание поручительства недобросовестностью не считается.

Банкротство поручителя-юрлица и корпоративные поручительства внутри группы

Внутригрупповые поручительства — обычная практика: материнская компания ручается за дочернюю, сестринские компании друг за друга. Когда банкротится вся группа, возникает клубок перекрёстных требований. Управляющие разных компаний группы оспаривают поручительства как сделки, совершённые во вред кредиторам, и как сделки без встречного предоставления.

Ключевой вопрос в таких спорах — было ли у поручителя разумное объяснение. Суды принимают доводы о едином бизнесе, при котором кредит дочерней компании финансирует общий производственный цикл. Но если поручитель выдал обеспечение, уже находясь в предбанкротном состоянии, и ничего за это не получил, сделку признают подозрительной по правилам 127-ФЗ.

Для кредитора это означает риск потерять обеспечение, на которое он рассчитывал. Поэтому при выдаче кредита группе банк проверяет финансовое состояние каждого поручителя, а при взыскании собирает доказательства того, что знал о платёжеспособности поручителя на дату сделки.

Порядок действий кредитора при банкротстве поручителя-юрлица

1. Проверить публикацию о введении процедуры в ЕФРСБ и срок для включения в реестр.
2. Подготовить требование с расчётом основного долга, процентов и неустойки на дату введения процедуры.
3. Приложить договор поручительства, доказательства основного долга и решение суда, если оно есть.
4. Заранее собрать возражения против возможного оспаривания поручительства управляющим.
5. Отслеживать собрание кредиторов и отчёты управляющего о формировании массы.

Практика: типовые споры о поручительстве в делах о несостоятельности

Типовая ситуация первая. Банк выдал кредит компании под поручительство директора. Компания обанкротилась, банк включился в её реестр, а иск к директору подал через полтора года после просрочки. Договор поручительства срока не содержал. В таких случаях суды признают поручительство прекращённым, так как годичный срок для предъявления иска пропущен. Банку остаётся только реестр компании.

Типовая ситуация вторая. Поставщик взыскал долг с покупателя и его поручителя солидарно. Поручитель заплатил и подал заявление о замене в реестре покупателя. Управляющий возразил, указав, что поручитель — дочерняя компания основного участника должника. Если поручитель не докажет самостоятельный интерес, суд, как правило, соглашается на замену, но понижает требование в очерёдности.

Типовая ситуация третья. Кредитор включился в реестры и должника, и поручителя на полную сумму. Из массы должника он получил часть. Поручитель, чтобы не переплатить, заявил о корректировке реестра. Такие заявления рассматривает суд по делу поручителя, и сумма уменьшается ровно на полученное.

Что подготовить к консультации

Для оценки позиции нужны договор поручительства со всеми дополнениями, основной договор и изменения к нему, переписка с кредитором, решения судов, если они уже есть, выписки о платежах и сведения о процедуре банкротства должника из ЕФРСБ и картотеки арбитражных дел kad.arbitr.ru. Если поручитель одновременно участник или директор, понадобятся документы о структуре владения и бухгалтерская отчётность должника за последние три года.

Работа строится по этапам: анализ документов и срока поручительства, выбор стратегии в каждом процессе, подготовка отзывов и заявлений, участие в заседаниях арбитражных судов первой и вышестоящих инстанций. Дела ведутся по всей России, документы подаются через систему «Мой арбитр».

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbitrazhdelo@gmail.com.