Кейс: поручитель заплатил

Поручитель не освобождается от ответственности только потому, что кредитор и должник продлили срок кредита. Если договор поручительства заранее содержит согласие поручителя отвечать при изменении основного обязательства в определённых пределах, продление в этих пределах его не затрагивает, и долг с процентами взыскивается с поручителя солидарно с должником. Если такого согласия нет, поручитель по общему правилу продолжает отвечать на прежних условиях, а не освобождается полностью. Поэтому довод о «прекращении поручительства» из-за изменения договора чаще всего удаётся преодолеть.

Ниже разобрана типовая ситуация спора с корпоративным поручителем по кредиту компании. Сумма около 22 млн рублей приведена как пример масштаба и не является отчётом о конкретном деле. Взыскание задолженности с должников и поручителей в арбитражном суде входит в практику адвоката Петровой Е. В.

Как выглядит спор с поручителем, который ссылается на изменение кредита

Компания получает кредит или заём на пополнение оборотных средств. В обеспечение возврата связанная с ней организация, например управляющая компания холдинга, подписывает договор поручительства. Через год заёмщик просит отсрочку, и стороны кредитного договора заключают дополнительное соглашение о продлении срока возврата. Поручитель в этом соглашении не участвует.

Спустя ещё некоторое время заёмщик перестаёт платить. Кредитор направляет требования и заёмщику, и поручителю. Заёмщик молчит. Поручитель отвечает письмом: поручительство прекращено, потому что срок кредита изменён без его согласия, а продление увеличило его риск и сумму процентов.

Почему поручитель рассчитывает на этот довод

Раньше в Гражданском кодексе действовало правило, по которому изменение обеспеченного обязательства без согласия поручителя, влекущее неблагоприятные для него последствия, прекращало поручительство целиком. Многие до сих пор помнят эту норму и опираются на неё. Кроме того, продление срока действительно может ухудшать положение поручителя: дольше висит обязательство, больше начисляется процентов, финансовое состояние должника за это время может ухудшиться.

Что на самом деле решает спор

Исход зависит от двух вопросов. Первый: дал ли поручитель заранее согласие отвечать при изменении обязательства и в каких пределах. Второй: если согласия нет, какие именно последствия влечёт изменение для поручителя и за что он отвечает. Ответы ищут в тексте договора поручительства и в действующей редакции Гражданского кодекса.

Что говорит статья 367 ГК об изменении обеспеченного обязательства

Статья 367 ГК РФ определяет основания прекращения поручительства. Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного обязательства. Отдельно сказано, что при изменении основного обязательства без согласия поручителя, если это влечёт увеличение его ответственности или иные неблагоприятные последствия, поручитель отвечает на прежних условиях. Иначе говоря, современная редакция не освобождает поручителя, а фиксирует объём его ответственности на уровне, который был до изменения.

Заранее данное согласие

Та же статья допускает, что поручитель может заранее дать согласие отвечать перед кредитором при изменении обязательства в будущем. Такое согласие должно определять пределы, в которых поручитель соглашается отвечать: например, продление срока не более чем на определённый период или повышение процентной ставки до определённого уровня. Если изменение укладывается в эти пределы, оно считается согласованным, и поручитель отвечает по новым условиям.

Разъяснения Пленума ВС РФ

Верховный суд подробно разобрал вопросы поручительства в постановлении Пленума от 24 декабря 2020 года № 45 «О некоторых вопросах разрешения споров о поручительстве». Суды опираются на эти разъяснения, когда решают, является ли изменение неблагоприятным для поручителя, как толковать заранее данное согласие и какие сроки применять. Пленум исходит из того, что положение поручителя оценивается по существу, а не по формальному факту подписания дополнительного соглашения.

Продление срока и прежние условия

Если согласия нет, суд определяет, что значит «отвечать на прежних условиях» при продлении срока. Как правило, это означает, что поручитель отвечает за возврат долга и процентов в том объёме и в те сроки, которые были установлены первоначально. Кредитор, в свою очередь, должен учитывать, что сроки для предъявления требования к поручителю в такой ситуации могут считаться от первоначальной даты возврата.

Где искать согласие поручителя в тексте договора

В типовой ситуации кредитор выигрывает спор потому, что в договоре поручительства есть условие о согласии на изменения. Банки и профессиональные кредиторы обычно включают такие условия в свои формы. Задача представителя кредитора найти их, правильно истолковать и показать суду, что изменение укладывается в согласованные пределы.

Дополнительные доказательства согласия

Даже если условие в договоре сформулировано неидеально, согласие поручителя может следовать из других обстоятельств. Корпоративный поручитель часто входит в одну группу с заёмщиком. Решение о продлении срока могли принимать одни и те же люди. Если директор поручителя одновременно является участником заёмщика, либо поручитель письменно просил кредитора об отсрочке для заёмщика, суд может учесть эти обстоятельства при оценке довода о неблагоприятных последствиях.

Письма и уведомления

Кредиторы, которые ведут дела аккуратно, направляют поручителю уведомление о каждом изменении основного обязательства. Даже если закон не требует получить новое согласие, такое уведомление полезно. Оно подтверждает, что поручитель знал об изменении и не возражал. Отсутствие возражений в течение длительного времени само по себе не заменяет согласия, но в совокупности с другими доказательствами укрепляет позицию кредитора.

Сроки поручительства: как не потерять требование к поручителю

Срок поручительства отличается от исковой давности. Это пресекательный срок: по его истечении поручительство прекращается, и восстановить его нельзя. Гражданский кодекс устанавливает, что поручительство прекращается по истечении срока, на который оно дано. Если срок в договоре не указан, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявит иск к поручителю.

Что считается предъявлением требования

Для сохранения поручительства недостаточно отправить поручителю письмо или претензию. Закон говорит о предъявлении иска в суд. Некоторые кредиторы ошибочно полагают, что претензия сохраняет права, и пропускают годичный срок. В типовой ситуации кредитор подаёт иск одновременно к заёмщику и поручителю, как только становится ясно, что добровольного погашения не будет.

Как продление влияет на срок

Если продление срока кредита согласовано поручителем заранее или отдельно, срок поручительства отсчитывается от новой даты возврата. Если согласия нет, суд может считать срок от первоначальной даты. Поэтому кредитор, продлевая срок заёмщику без согласия поручителя, рискует пропустить срок для иска к поручителю. Правильная практика: при каждой пролонгации получать письменное согласие поручителя или хотя бы учитывать первоначальную дату при планировании иска.

Кредит с графиком платежей

Когда возврат идёт по графику, срок исполнения наступает по каждому платежу отдельно. Суды исходят из того, что срок поручительства в таком случае исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если кредитор долго ждал, часть ранних платежей может оказаться за пределами срока поручительства, и взыскать их с поручителя уже не получится. Это ещё один довод в пользу того, чтобы не затягивать с иском.

Иск к должнику и поручителю: подсудность, солидарность, расчёт

По общему правилу поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договор не предусматривает субсидиарной ответственности поручителя. Кредитор вправе требовать исполнения от них обоих совместно или от любого в отдельности, полностью или в части.

Какой суд рассматривает спор

Если и заёмщик, и поручитель являются организациями или индивидуальными предпринимателями, спор рассматривает арбитражный суд. Иск можно предъявить по месту нахождения одного из ответчиков, если договоры не содержат соглашения о подсудности. Если поручитель является гражданином без статуса предпринимателя, подсудность определяется по правилам процессуального законодательства, и спор может оказаться в суде общей юрисдикции. Это учитывают заранее, потому что от выбора суда зависит скорость и порядок рассмотрения.

Досудебный порядок

Для споров между организациями по гражданским договорам нужен досудебный претензионный порядок. Претензию направляют и заёмщику, и поручителю, с расчётом задолженности и сроком на оплату. Отправку фиксируют почтовой квитанцией с описью или иным способом, подтверждающим доставку. Только после истечения установленного срока подают иск.

Из чего складывается сумма иска

• основной долг по кредиту или займу;
• проценты за пользование денежными средствами по ставке договора;
• неустойка за просрочку, если договор поручительства распространяет ответственность поручителя на неё;
• расходы кредитора по взысканию, если договор поручительства это предусматривает.

Расчёт делают отдельно по каждой составляющей и прикладывают к иску выписку по ссудному счёту или иной документ о движении средств.

Несколько поручителей

Кредит нередко обеспечивают сразу несколько лиц: компания группы, её участник, директор. Если поручители подписали один договор или договоры, из которых видно, что они поручились совместно, они отвечают перед кредитором солидарно не только с должником, но и между собой. Если каждый поручился отдельно, их ответственность самостоятельна, но кредитор всё равно может требовать долг с любого из них. Для кредитора выгодно заявлять иск ко всем поручителям в одном деле, если позволяет подсудность: это сокращает число процессов и снижает риск противоречивых решений.

Обеспечительные меры

Если есть риск, что поручитель выведет активы, кредитор просит суд арестовать его денежные средства или имущество в пределах цены иска. Корпоративные поручители в группах компаний нередко начинают перераспределять имущество, как только узнают о претензии. Поэтому ходатайство об обеспечении подают вместе с иском и обосновывают конкретными фактами.

Возражения поручителя и как на них отвечают

Поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить сам должник. Кроме того, у него есть собственные возражения, связанные с договором поручительства. В типовом споре поручитель использует сразу несколько доводов, и каждому нужен отдельный ответ.

Довод о прекращении поручительства из-за изменения

Ответ строится на тексте договора и действующей редакции статьи 367 ГК РФ. Показывают, что согласие на продление было дано заранее, пределы определены, изменение в них укладывается. Дополнительно указывают, что даже без согласия поручительство не прекратилось бы, а поручитель отвечал бы на прежних условиях.

Довод о недействительности поручительства

Иногда поручитель заявляет, что договор подписан неуполномоченным лицом или является крупной сделкой без одобрения. Кредитор заранее проверяет полномочия подписанта и корпоративные решения. Если одобрения не было, оценивают, знал ли кредитор или должен ли был знать об этом нарушении. Суды не признают сделку недействительной, если кредитор действовал добросовестно и не мог знать об отсутствии одобрения.

Довод о завышенной неустойке

Поручитель просит снизить неустойку как несоразмерную последствиям нарушения. Суд вправе это сделать по заявлению ответчика. Кредитор отвечает расчётом, показывающим, что ставка неустойки сопоставима с платой за кредит и с реальными потерями.

Довод об отсутствии требования к должнику

При солидарной ответственности кредитор не обязан сначала взыскивать долг с заёмщика. Он вправе обратиться сразу к поручителю. Если договор предусматривает субсидиарную ответственность, кредитор должен сначала предъявить требование к основному должнику, и только при его неисполнении обращаться к поручителю.

Если заёмщик вошёл в банкротство

Нередко к моменту спора с поручителем в отношении заёмщика уже введена процедура банкротства. Поручитель пытается использовать это: требует приостановить дело до завершения банкротства или ссылается на то, что кредитор должен сначала включиться в реестр. Банкротство основного должника само по себе не прекращает поручительство и не лишает кредитора права взыскивать долг с поручителя в общем порядке. Кредитор вправе одновременно включить требование в реестр заёмщика и предъявить иск к поручителю. Получить двойное удовлетворение он, конечно, не может: суммы, полученные от одного из них, уменьшают долг второго.

Ликвидация заёмщика и исключение его из ЕГРЮЛ до исполнения обязательства ставят вопрос о прекращении основного долга, а вместе с ним и поручительства. Суды в таких спорах внимательно смотрят, когда кредитор предъявил иск к поручителю: требование, заявленное до исключения должника из реестра, существенно укрепляет позицию кредитора, а промедление создаёт риск остаться ни с чем. Поэтому, как только появляются признаки ликвидации заёмщика, сообщение о принятии решения о ликвидации или заявление о банкротстве, иск к поручителю подают без промедления. Одновременно отслеживают публикации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве и в «Вестнике государственной регистрации», чтобы не пропустить сроки для заявления требований ликвидатору или арбитражному управляющему.

Что происходит после оплаты поручителем

Поручитель, исполнивший обязательство, получает права кредитора в том объёме, в котором он удовлетворил требование. Он может взыскать уплаченное с должника, а также проценты и убытки. Для кредитора это уже не важно: его требование закрыто. Но понимание этого механизма помогает в переговорах, потому что поручитель внутри группы компаний часто сам заинтересован в погашении, чтобы затем урегулировать расчёты с заёмщиком.

Как адвокат ведёт споры о поручительстве

Работа адвоката Петровой Е. В. начинается с анализа всей цепочки документов: кредитного договора, дополнительных соглашений, договора поручительства, переписки с поручителем, корпоративных решений. Первым делом проверяются сроки, потому что пропуск срока поручительства невозможно исправить. Затем оценивается, есть ли в договоре согласие поручителя на изменения и в каких пределах.

По результатам анализа строится позиция: какие суммы можно взыскать с поручителя, в каком суде, какие возражения он вероятно выдвинет. Готовятся претензии, иск, расчёт, ходатайство об обеспечительных мерах. В процессе адвокат отвечает на доводы поручителя, собирает дополнительные доказательства согласия и осведомлённости, при необходимости заявляет ходатайства об истребовании документов.

Исход спора зависит от текста договоров и доказательств, поэтому результат заранее не обещается. Доверитель получает оценку рисков по каждому требованию и понимает, какие суммы реально взыскать. Если поручитель готов договариваться, адвокат участвует в переговорах и оформляет мировое соглашение с графиком и обеспечением.

Что подготовить для оценки перспектив

• кредитный договор или договор займа со всеми дополнительными соглашениями;
• договор поручительства;
• выписку по ссудному счёту или расчёт задолженности;
• претензии и ответы должника и поручителя;
• сведения о связях между заёмщиком и поручителем, если они известны.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbitrazhdelo@gmail.com.