Партнёр банкрот: план первой недели

Если вы узнали, что ваш контрагент находится в банкротстве, первая неделя уходит на три задачи: точно установить стадию дела и дату публикации, собрать документы, подтверждающие долг, и подать требование о включении в реестр в установленный законом срок. Срок зависит от процедуры. В наблюдении требование нужно заявить в течение тридцати дней с публикации сообщения о её введении, чтобы голосовать на первом собрании кредиторов. В конкурсном производстве на это даётся два месяца с публикации о признании должника банкротом. Опоздание не лишает денег полностью, но переводит кредитора в очередь, до которой деньги доходят редко.

Параллельно нужно проверить обратную сторону отношений: не обязаны ли вы сами что-то должнику, можно ли расторгнуть договор, не станут ли ваши недавние платежи от контрагента предметом оспаривания. Ниже план по дням, который адвокат Петрова Е. В. использует для кредиторов на старте чужого банкротства. Он рассчитан на юридическое лицо или предпринимателя с денежным требованием к должнику.

День первый: где проверить статус и что искать

Главный источник сведений о банкротстве — Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, ЕФРСБ, на сайте fedresurs.ru. Там публикуются сообщения о намерении кредиторов обратиться с заявлением, о введении процедур, об утверждении управляющего, о собраниях и торгах. Параллельно сообщения о введении процедур публикуются в газете «Коммерсантъ». Карточку самого дела ищите в картотеке kad.arbitr.ru по ИНН или наименованию должника.

Что выписать в первый день:

• номер дела и арбитражный суд, в котором оно рассматривается;
• текущую стадию: заявление подано, но не рассмотрено, введено наблюдение, открыто конкурсное производство или иная процедура;
• дату публикации сообщения о введении процедуры в ЕФРСБ и в «Коммерсанте»;
• ФИО и адрес для корреспонденции временного или конкурсного управляющего;
• дату ближайшего заседания и дату первого собрания кредиторов, если она назначена;
• список уже заявленных требований и крупных кредиторов.

Настройте отслеживание дела в первый же день. В картотеке арбитражных дел можно подписаться на уведомления о новых документах по номеру дела, а сообщения в ЕФРСБ удобно проверять по ИНН должника раз в несколько дней. Назначьте ответственного сотрудника и заведите таблицу сроков: дата публикации, последний день подачи требования, даты заседаний и собраний. В банкротстве многое решается сроками, и пропуск одной даты нередко обходится дороже, чем вся работа по включению в реестр.

Если процедура ещё не введена

Бывает, что вы видите в ЕФРСБ только уведомление кредитора о намерении обратиться в суд. Такое уведомление публикуется заранее, и это сигнал действовать. Можно ускорить взыскание собственного долга, пока процедура не началась, или подготовить своё заявление. Заявления других кредиторов, поступившие после первого, суд рассматривает как заявления о вступлении в дело. Если первое заявление окажется необоснованным, суд перейдёт к проверке следующего, и тогда важна полнота ваших документов.

Когда дело уже возбуждено, но наблюдение не введено, принятые после этой даты обязательства должника становятся текущими. Проверьте, какие из ваших поставок или услуг прошли до принятия заявления, а какие после: от этого зависит, в каком порядке их будут погашать.

Дни второй и третий: документы, подтверждающие долг

Требование в деле о банкротстве проверяется строже, чем обычный иск. Суд оценивает не только наличие долга, но и реальность сделки, потому что конкурирующие кредиторы и управляющий заинтересованы отсеять искусственные требования. Даже если должник согласен с долгом, этого недостаточно.

Базовый пакет

1. Договор со всеми приложениями и дополнительными соглашениями.
2. Первичные документы: накладные, универсальные передаточные документы, акты выполненных работ, товарно-транспортные накладные.
3. Платёжные документы, если требование связано с возвратом предоплаты или займа.
4. Акт сверки взаимных расчётов, подписанный обеими сторонами.
5. Претензии и ответы на них.
6. Решение суда о взыскании долга, если оно уже есть, и исполнительный лист.
7. Выписка из ЕГРЮЛ на кредитора и доверенность представителя.

Что проверит суд

• Реальность поставки или работ: откуда взялся товар, как он перевозился, есть ли складские документы.
• Экономический смысл сделки для обеих сторон.
• Связь кредитора и должника: общие учредители, директора, адреса, телефоны.
• Отсутствие признаков компенсационного финансирования, когда аффилированное лицо финансировало должника в кризисе.

Если кредитор аффилирован с должником, его требование могут понизить в очерёдности: оно будет погашаться после требований независимых кредиторов. Этот подход закреплён в обзоре практики Верховного Суда РФ по спорам о требованиях контролирующих и аффилированных лиц. Независимому кредитору такие риски грозят меньше, но документы о реальности сделки всё равно нужны.

Если решение суда о взыскании долга уже вступило в силу, требование, основанное на нём, по общему правилу проверяется только в части размера и исполнения. Это сильно упрощает включение, поэтому иск, поданный заранее, часто окупается.

День четвёртый: требование о включении в реестр

Требование направляется в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, а копии направляются управляющему и должнику. Подать его можно в электронном виде через систему «Мой арбитр».

Что указать в требовании:

• основание возникновения долга со ссылкой на договор и первичные документы;
• размер требования с разбивкой: основной долг, неустойка, проценты;
• наличие залога, если долг обеспечен залогом имущества должника;
• просьбу включить требование в реестр требований кредиторов третьей очереди, а залоговое требование как обеспеченное залогом;
• перечень приложений и доказательства направления копий.

Как считать сумму

Проценты и неустойка начисляются до даты введения первой процедуры. После этого их начисление прекращается, а в конкурсном производстве на сумму основного долга начисляются мораторные проценты по правилам закона о банкротстве. Санкции учитываются в реестре отдельно от основного долга и погашаются после него. Ошибка в расчёте, например начисление неустойки после введения наблюдения, приводит к частичному отказу и затягивает рассмотрение.

Если иск или исполнительное производство уже идут

Введение наблюдения меняет судьбу уже поданных исков о взыскании денег. Кредитор вправе попросить суд приостановить производство по такому иску и заявить требование в деле о банкротстве, а может продолжить рассмотрение в обычном порядке и затем включиться в реестр на основании решения. Выбор зависит от стадии: если решение почти готово, выгоднее его дождаться. После признания должника банкротом не рассмотренные до этого денежные иски оставляются без рассмотрения, и путь остаётся один: требование в деле о банкротстве.

Исполнительные производства по денежным взысканиям с введением процедур приостанавливаются, а в конкурсном производстве оканчиваются, и исполнительные документы передаются конкурсному управляющему. Аресты имущества снимаются. Если на счёт должника уже наложен арест в вашу пользу, это не даёт приоритета перед другими кредиторами. Проверьте, какие суммы успели поступить от приставов до введения процедуры: их тоже могут попытаться оспорить как предпочтительное удовлетворение.

Сроки по процедурам

Срок отсчитывается от публикации в ЕФРСБ или в «Коммерсанте», в практике ориентируются на более раннюю дату. Не ждите, пока вас кто-то уведомит: управляющий обязан уведомлять известных ему кредиторов, но пропуск уведомления не продлевает срок.

День пятый: ваши обязательства перед должником и договор

Банкротство контрагента меняет и вашу сторону отношений. Прежде чем что-то платить или отгружать, проверьте, как это повлияет на ваши права.

Платежи должнику

Если вы сами должны банкроту, платить нужно на счёт, указанный управляющим, а не по старым реквизитам. Платёж третьему лицу по письму должника после введения процедуры может быть признан недействительным, и деньги придётся платить повторно.

Зачёт встречных требований

С введением наблюдения зачёт встречных требований ограничен. Прекращение обязательств зачётом допускается только с соблюдением очерёдности и пропорциональности. На практике односторонний зачёт после введения процедуры почти всегда оспаривается управляющим. Если основания для зачёта возникли раньше, оформите его как можно быстрее и зафиксируйте дату заявления о зачёте.

Продолжать ли договор

Решите, выгодно ли вам исполнять длящийся договор. Поставка без предоплаты банкроту рискованна, хотя оплата за поставку после возбуждения дела будет текущим платежом с приоритетом над реестром. Конкурсный управляющий вправе отказаться от исполнения невыгодных для должника сделок, поэтому и вам стоит оценить, есть ли у вас основание для расторжения по договору или закону. Если вы передали должнику своё имущество в аренду или на хранение, требуйте его возврата: такое имущество не входит в конкурсную массу и не должно продаваться с торгов.

Дни шестой и седьмой: риски оспаривания и собрание кредиторов

Кредитору, который недавно получил от должника деньги или имущество, стоит заранее проверить, не будут ли эти сделки оспорены. Управляющий и другие кредиторы проверяют сделки должника за период до возбуждения дела.

Какие операции под риском:

• платежи в пользу одного кредитора в последние месяцы перед банкротством, если другие кредиторы в это время оставались без оплаты;
• передача имущества в счёт погашения долга, отступное;
• сделки по цене ниже рыночной, особенно с аффилированными лицами;
• погашение долга с просрочкой, когда кредитор знал о неплатёжеспособности должника.

Сроки подозрительности зависят от вида сделки: для сделок с предпочтением это шесть месяцев или месяц до принятия заявления о банкротстве, для подозрительных сделок один год или три года в зависимости от оснований. Если ваш платёж попадает в этот период, соберите доказательства обычной хозяйственной деятельности: регулярность поставок, привычный размер платежей, отсутствие у вас сведений о проблемах должника.

Первое собрание кредиторов

Первое собрание созывается временным управляющим в наблюдении. Оно решает, какую процедуру просить у суда, выбирает кандидатуру конкурсного управляющего или саморегулируемую организацию, определяет состав комитета кредиторов. Голосуют только кредиторы, требования которых включены в реестр к моменту собрания. Отсюда ценность тридцатидневного срока: если его пропустить, решения примут без вас, в том числе о кандидатуре управляющего, от которого зависит ход дела.

Обеспечение долга: залог, гарантия, поручители должника

Если долг банкрота чем-то обеспечен, первая неделя должна включать отдельную работу с этим обеспечением. Обеспеченный кредитор находится в заметно лучшем положении, чем обычный, но только при правильном и своевременном оформлении требования.

Залог имущества должника

Кредитор, чьё требование обеспечено залогом, заявляет его в деле о банкротстве с указанием на залоговый статус. Суд проверяет не только долг, но и сам залог: действительность договора, наличие предмета залога в натуре, регистрацию залога, если она обязательна, например для недвижимости или записи в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Залоговый кредитор получает приоритет при распределении выручки от продажи предмета залога и влияет на порядок и условия торгов по нему.

Что проверить в первые дни:

• сохранился ли предмет залога и где он находится;
• внесено ли уведомление о залоге движимого имущества в реестр нотариата;
• не продан ли предмет залога до введения процедуры и кому;
• нет ли последующих залогодержателей того же имущества.

Если выяснится, что предмет залога утрачен, требование останется, но уже как обычное. Поэтому осмотр и фиксация имущества в начале процедуры имеют практический смысл.

Банковская гарантия и поручительство третьих лиц

Если исполнение обязательств контрагента обеспечено банковской гарантией, требование по ней предъявляется гаранту, а не в деле о банкротстве. Сроки гарантии строгие: требование, поданное после окончания срока её действия, банк вправе отклонить. Проверьте текст гарантии и перечень документов, которые нужно приложить к требованию, и направьте его в первую же неделю.

Поручители должника, например его директор или участник, отвечают перед кредитором солидарно. Банкротство основного должника не мешает взыскивать долг с поручителя в обычном исковом порядке. Нередко именно этот путь даёт реальные деньги, пока дело о банкротстве движется медленно. Одновременно стоит проверить, не находится ли в процедуре и сам поручитель.

Удержание и собственное имущество

Если у вас находится вещь должника, подлежащая передаче ему, вы можете удерживать её до оплаты долга, если это соответствует закону и договору. В банкротстве такое удержание по своим последствиям близко к залогу, и суды в ряде случаев признают за удерживающим кредитором права залогового. Если же у должника находится ваше имущество, переданное в аренду, лизинг, на хранение или переработку, требуйте его возврата управляющим. Направьте письменное требование и приложите документы о праве собственности: имущество, не принадлежащее должнику, не включается в конкурсную массу.

Что делать дальше: план на месяц после первой недели

После подачи требования работа не заканчивается. Банкротство длится месяцы, а часто годы, и пассивный кредитор получает меньше активного.

План на следующие недели:

• Отслеживать движение требования в картотеке и участвовать в заседании по его проверке.
• Знакомиться с требованиями других кредиторов и заявлять возражения на сомнительные, особенно от аффилированных лиц.
• Изучить анализ финансового состояния должника и заключение о признаках преднамеренного банкротства, которые готовит управляющий.
• Запрашивать у управляющего сведения о сделках должника за три года до возбуждения дела.
• Предлагать управляющему оспорить конкретные сделки или оспаривать их самостоятельно, если размер вашего требования это позволяет.
• Оценить перспективы привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Если должник — индивидуальный предприниматель или гражданин

Процедуры для гражданина называются иначе: реструктуризация долгов и реализация имущества. Срок для требования два месяца. Особенность: гражданин может быть освобождён от долгов по окончании процедуры, поэтому незаявленное требование рискует исчезнуть вместе с его обязательствами. Для кредиторов гражданина возражения против освобождения от долгов, например из-за сокрытия имущества или мошенничества, становятся отдельным инструментом.

Если вы поручитель или залогодатель

Банкротство основного должника не освобождает поручителя. Если вы поручились за контрагента, ждите требования кредитора к вам и оценивайте своё право после оплаты заявить в деле о банкротстве требование в порядке регресса. Если ваше имущество в залоге по долгам должника, его судьба решается вне конкурсной массы, но в связке с делом о банкротстве.

Первая неделя в чужом банкротстве определяет позицию кредитора на весь процесс. Если вы получили уведомление или нашли сообщение в ЕФРСБ, пришлите номер дела, договор и расчёт долга. Сначала проверяется срок, потом состав документов.

Основной канал связи с адвокатом — электронная почта arbitrazhdelo@gmail.com.